光大银行：“五个创新” 诠释普惠情怀

光大银行：“五个创新” 诠释普惠情怀

2019年6月26日，第七届中国中小企业投融资洽谈会在北京国家会议中心隆重举行。在众多银行展场中，光大银行“汇聚阳光、包容希望”的鲜明主题首先吸引了观众的目光。

2018年以来，光大银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，将发展普惠金融上升到战略高度，作为履行社会责任的重要使命和转型发展的重要方向。中国光大银行董事长李小鹏指出，发展普惠金融需要“夯实普惠金融事业部、点亮阳光普惠品牌、优化技术体系、强化风控机制、建设团队”。葛海蛟行长强调，要“全面提高政治站位、全面提高工作能力、充分发挥独特优势、全面丰富产品体系、全面强化政策保障”。落实“五不做”“五全面”，是光大银行紧跟国家发展战略，解决小微企业、“三农”、脱贫攻坚问题的最郑重承诺。

截至一季度末，光大银行普惠性小微企业贷款余额1388.35亿元，较年初增加106.59亿元，增速8.32%，超过全年增速各项贷款同比下降4.93个百分点；普惠小微企业贷款客户数32.75万户，较年初增加1.86万户；新增贷款加权平均利率为6.05%，比去年四季度新增贷款加权平均利率下降6个BP；普惠性小微企业不良贷款余额19.62亿元，不良率1.41%，保持在较低区间。行动为普惠金融发展提供了最好的解释。

光大人坚信，只要积极将自身发展融入国家战略，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，就能把金融水引到最需要的地方，让广大市场主体和人民群众才能真正受益并分享经济利益。服务的露水和雨露。

创新体系

激发商业活力

2018年5月，光大银行普惠金融事业部正式成立，并成立专门的风险管理团队，从总行层面系统推进普惠金融政策研究、业务创新、产品研发、组织营销等工作。打造包容性商业。 “前卫”。

按照“专业部门、专业机构、专家认可”的要求，光大银行继续聚焦服务。在39家分行设立普惠金融管理委员会和普惠金融部，在27家分行设立信贷工厂，挂牌20家专业支行。集中打造三支普惠金融灵活团队，同时释放政策红利、单独挂牌授信额度、配置专项资源、恢复免税收入、优惠基金定价、落实免税等条款，发展精神焕然一新。

根据光大银行的工作部署，年内该行将设立30家专门机构，普惠金融服务将在基层经营机构“遍地开花”，普惠金融的可及性和覆盖面显着提升。

创新产品

解决融资痛点

在发展模式和产品创新方面，光大银行持续打造核心企业、交易平台、政府采购等六大供应链业务模式，加大银银银保渠道合作，加快产品创新研发基于场景来帮助小企业。小微企业不断发展壮大。针对粮食企业融资难题，创新开发“阳光e粮贷”，实现业务“二次审批、即时发放”；针对小微企业“短、频、快”的融资特点，推出“阳光e小贷”线上产品，为客户提供全新的融资体验；支持科技创新企业发展，开展“阳光科技创新贷”。针对众多小微企业的需求，推出光大快贷系列产品体系。

在河南，大量烟草经销商经常面临融资难、融资贵的问题。光大银行因地制宜，创新推出“光大银烟商”金融服务模式，为广大从事烟酒销售的个体工商户提供综合金融服务。 “光大银烟商”依托烟草销售商户长期订单在省烟草公司销售系统形成的真实数据，包括商户的烟草专卖时间、卷烟订单交易时间、交易金额、累计卷烟订单金额、商人在省烟草公司的时间。商户评级等数据结合反欺诈、人民银行征信数据，综合评估商户经营情况，为客户提供融资支持。目前该项目已服务商户51家，审批金额超千万。

小微企业贷款难，缺乏有效抵押品是重要因素。苏州分行基于多年支持科技创新企业的经验，与苏州工业园区企业发展服务中心合作，共同探索“知识贷”业务，开启科技创新企业发展新引擎。 “知识贷”是一种以知识产权为质押、银行与政府共担风险的创新产品。首笔300万元“知识贷”的接受者是当地一家医疗科技企业。凭借技术优势，2018年公司订单快速增长，流动资金短缺成为公司面临的最大困难。光大苏州分行及时向公司推荐“知识贷”，为其业务领域的3项发明专利、21项软件著作权专利提供贷款，帮助公司及时解决新订单的流动性问题。

“e网贷”是光大银行北京分行推出的线上供应链金融产品。该产品可为北京普天泰利通信技术有限公司下游1000多家华为手机经销商提供全流程在线、无纸化、自动化、7*24小时实时即时贷款金融服务。莆田太利电商平台“太利商城”，引入第三方平台大数据风控模型进行风险筛查。通过系统实时监控经销商的进货、销售、库存数据，动态控制信用风险。与传统信贷业务相比，该产品具有远程开户、全程电子化、即时放款、即时放贷、即时还款的特点。该产品是光大银行首个允许企业通过网上银行放款的金融产品，也是光大银行24/7企业贷款中的首创。

下一步，光大银行将继续加大新产品研发力度，加快“光大快贷”产品体系建设。整合企业财务数据、涉税数据、平台订单数据等，针对小微企业客户开发“阳光e贷”、“阳光e税贷”线上产品，推出全新“金仓贷”持续优化“阳光粮谷贷”产品，为普惠金融服务创新发展创造良好条件。

创新技术

加速数字化转型

除了系统、模式、产品，光大银行注重用科技赋能，聚焦优质交通场景，打造科技金融、数字普惠，培育核心竞争力。

光大银行引入“大数据、智能化、反欺诈”等前沿技术，打造“阳光普惠云”系统，一举打破公私壁垒，打通“B端” ”和服务的“C端”；推出云计算、云计算两大功能认证，通过“融资产品+金融科技”的双重服务输出，提升普惠金融服务能力。在此基础上，按照“可组合、可配置、松耦合”的设计思想，创新推出“光速”流程，逐步实现流程模块化设计、在线审批、自动化作业等功能。同时，我们开发设计供应链项目信息管理系统，实现供应链项目信息管理自动化、可视化、信息化服务，为光速流程和数据统计提供完整的信息支持。

上半年，光大银行借力“阳光普惠云”，为福州正财、广州唯品会等小微企业客户带来福音。下一步将为更多小微企业客户提供广阔的发展空间。

创新服务

持续努力帮农、惠农

光大银行按照国家发展战略，积极推动乡村振兴，支持农产品加工和基础设施建设，促进农业转型升级。通过总行、分行自上而下、三级联动，涉农贷款余额突破3100亿元，涉农业务亮点颇多。

北京分行联合国家粮食交易中心推出“阳光e粮贷”，全面覆盖粮食交易应用场景，通过履约贷、物流运输粮食质押三大产品，为粮食交易全流程提供一揽子服务贷款、仓单质押贷款。金融服务提供了食品贷款的“最后一英里”。惠及涉农企业2.8万家，累计交易额近5000亿元，去库存粮食1.26亿吨。

在重庆，光大银行依托重庆农保强大的补偿实力、专业的涉农团队和广阔的未来前景，坚定深化合作。通过优化内部流程和服务措施，克服区县分支机构少、农村无分支机构的弊端，成功打造普惠涉农贷款新渠道。通过生猪养殖、果树种植、农作物加工等涉农业务板块的精耕细作，截至今年5月底，该渠道已累计为涉农企业提供贷款4100万元，合计12户家庭进行了投资。下一步有望加大中药材种植和烟草种植合作，市场潜力巨大。

在黑龙江，光大银行依托区域特色产业优势，开展支农金融服务，创新推出“农贷”。通过集团连带责任担保和土地收益权质押，为北大荒农垦集团公司所属农场提供信贷，助力黑龙江农垦地区发展。截至5月底，累计投资16户，投资金额近23亿元。

创新模式

金融扶贫取得成效

光大银行通过“输血”和“造血”打造特色扶贫之路。上半年召开脱贫攻坚专题会议，从政策体系、实际行动、会议三个维度部署工作，落实国家战略要求，加强脱贫涉农工作推进监督。

在机构设置上，光大银行在贫困地区设立了新田分行、新华分行、古丈分行，提高贫困人口服务覆盖面。继续加大中西部地区、三四线城市等相对落后地区的网络建设和资源投入，扩大扶贫服务半径。从业务发展来看，光大银行一季度精准扶贫贷款余额178.28亿元，较年初增加12.44亿元。扎根娄底、永州，发放农业专项贷款超6亿元；依托武汉市政府产业扶贫发展基金，帮助罗田贫困县脱贫致富；在贵阳推广“板栗贷”，救助了数万板栗农和20万多亩土地。梨园的销售和仓储问题已经解决，数千人就业。具体行动上，光大银行带队前往湖南省娄底市新化县，走访贫困地区和学校，捐赠生活必需品，深入开展扶贫和智力支持。 （光大银行普惠金融部张凯）