招行信用卡申请分期屡屡遭拒？2POS给您来支招！

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“您好，我想申请信用卡账单分期付款。”“抱歉，您本次无法申请分期付款。”这已经不是小叶（化名）第一次与招行信用卡客服人员进行类似的对话了。小叶称，自己的信用良好，但在使用招行信用卡两年多的时间里，除了一笔分期付款外，其他符合招行分期付款条件的账单均未能享受到分期付款的权利。

招商银行信用卡持卡人不可享受分账服务

面对招行信用卡客服人员的屡次拒绝，小叶忍不住询问原因，“我们的分期付款是经过系统评估的，能通过就可以申请，不能通过的话，非常抱歉，这项业务无法办理。”小叶告诉记者，自己两年前就办理了招行信用卡，由于当时刚参加工作，信用卡透支额度只有8000元，原本他想在不增加财务压力的情况下，通过一定额度的透支消费来改善生活品质，但万万没想到，自己竟然难以享受到分期付款的权利。

账单符合招行分期条件，但信用卡分期申请屡遭拒绝

招行信用卡官网显示，账单分期最低限额为300元。小叶称，她2013年12月的账单金额就超过3000元，最近两个月的账单金额也都在300多元；甚至近两年，她每月的账单金额都在300多元，而且没有任何信用污点，但她的信用卡账单分期申请却一直没能通过。小叶曾多次咨询招行客服，客服人员只说综合评分不够，无法使用账单分期。“我综合评分不够具体是什么原因？他们就是不肯让我通过，也没给我具体原因。”小叶认为，招行的做法非常不负责任。

信用卡持有人抱怨被招商银行列入黑名单

小叶并无信用污点，为何他的账单分期申请屡屡被拒绝？

招商银行信用卡中心策划部张继洲表示，小叶无法使用账单分期，是因为综合评分受到外界因素影响。招商银行福州分行营业部吴满峰透露，小叶有大量资金被公安机关监控，因此被列入招行“黑名单”，因此尽管其信用良好，但综合评分依然不及格。

“这年头流行‘被’字，没想到自己会被列入黑名单。”小叶觉得很委屈。据她介绍，自己的收入不高，单笔最大现金流不超过5万元。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，个人账户短时间内发生100万元以上的现金支付，就会被列为可疑支付；个人账户发生20万元以上的现金收付，都是大额支付交易。

小叶的信用卡额度只有8000元，单笔资金流水不超过5万元，为何会有巨额资金被公安机关监控、被招行列入黑名单？奇怪的是，小叶称自己也在其他银行办理了信用卡，为何账单分期没有问题？

信用卡是否可以分期付款完全由银行决定

提示栏中写着“账单分期申请是否最终获批，以银行信用卡中心综合评估结果为准”。换言之，即使招行信用卡持卡人符合账单分期的必要条件，也未必一定能分期成功，综合评估结果才是决定性因素。不过，招行并未说明综合评估的评估标准，也就是说，账单分期是否获批，完全取决于招行。

如今，招行称已查明大额转账与小叶无关，已将她移出黑名单，综合评分调整后，小叶可以分期付款。这个结果，是不是意味着，账单能否分期付款，完全由招行决定？

招行有义务解释清楚这些条款吗？

信用卡一直以来都向持卡人传递着提前消费的理念，持卡人接受这种理念并使用信用卡，很大程度上是基于不会增加自己的财务压力。此次招行信用卡以“综合评分不足”为由拒绝持卡人使用账单分期付款的权利，无疑会严重影响持卡人的财务安排，甚至影响持卡人的信用。

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