“远程银行”的龙岩样本

“远程银行”的龙岩样本

“您好，我是连城县农村信用社远程银行，欢迎回家。”

当在非洲坦桑尼亚做生意的林嘉伟听到家乡一家金融机构的这句问候时，深受感动。 通过“远程银行”，他很快完成了授信签约，获得了10万元贷款，解决了他燃眉之急的业务需求。

这是龙岩农信系统（福建省农村信用联社龙岩办事处及其七家区域性农村信用社和农村商业银行的统称）新开通的数千笔“远程银行”交易之一。

2022年6月，龙岩成为中央支持的首批普惠金融发展示范区。 “远程银行”作为“普惠金融·福农驿站”的重要功能板块，成为福建省普惠金融改革可复制的创新成果。 向全省推广。

截至目前，龙岩农信“远程银行”已为远至埃塞俄比亚、柬埔寨、老挝、英国、新加坡等地的客户提供网上服务，包括异地客户贷款合同、特约商户、信贷服务等。卡分期付款、信用授权和公开披露。 账户、委托授权、贷后核查等10余类业务在线签名。

这背后是腾讯云的实时音视频能力、AI技术和安全能力，帮助金融机构构建和完善业务流程系统。 目前，腾讯云“远程银行”已参与兴业银行、浦发银行、北京银行、上海农商银行等数十家银行的整体数字化转型计划。

毕马威分析认为，“远程银行”是继直销银行、互联网银行之后数字银行的又一全新运营模式。 体现了疫情下我国银行业客户服务和运营模式的新发展思路，具备全时制、全领域、全场景能力。 优势是推动银行实现“非接触式金融服务”的重要举措。

未来，腾讯云将从金融新基建、数字新连接、新场景服务等方面入手，与农村金融机构的合作不断拓宽和深化，用科技激活普惠金融，助力乡村振兴。

普惠金融热点

“远程银行”能够在龙岩农信社快速推广，不仅有强大的需求基础，还得益于强有力的政策支持。

龙岩，又称闽西，位于闽西闽、粤、赣三省交界处。 是全国著名的革命老区、原中央苏区核心区。 它是红军的故里，是红军长征的重要起点之一，是全国红色农村信用的发源地。

从地理环境来看，龙岩多山，交通条件相对较差。 特别是在汛期，经常发生道路损坏、山体滑坡等情况。 传统模式下，当地居民需要承担大量时间和交通费用前往网点办理业务，体验不佳。

另一方面，龙岩​​人民敢于冒险、拼搏奋斗，外出打工创业的人不少。 他们不仅分散在全国各地，还有不少人远赴国外。 他们主要从事服务业或小型制造业。 他们对小额贷款的需求旺盛，但普遍难以从当地银行获得贷款。

上述痛点的存在，让龙岩这片红土地成为普惠金融的热点。 2019年11月，国务院批准龙岩市为国家级普惠金融改革试验区。 在政策支持下，龙岩市围绕国家级普惠金融改革试验区建设，不断丰富惠农金融产品，创新金融服务模式。

2020年4月，龙岩市制定印发《关于开展“金融支持乡村振兴示范村”建设的意见》，推动139个行政村创建金融支持乡村振兴示范村。 通过银村共建，充分发挥银行优势，通过发行一系列惠农信贷产品等方式，支持示范村农民和农业经营主体开展乡村建设。

2021年，龙岩进一步提出，重点深化示范村建设，以全市380个原有贫困村和134个脱贫革命根据地村为重点，力争贷款利率不高于6% %，信用贷款占比超过60%。

2022年6月，龙岩成为首批中央财政支持普惠金融发展示范区，获得中央财政奖励补贴1000万元，用于支持政府融资担保机构和企业与支持小农地区贷款有关的奖励和补贴。

在此过程中，龙岩市积极推进“普惠金融·福农驿站”建设，打造“家门口”线上线下综合服务中心，积极整合政务、党务、商务、医疗等资源，探索金融、电子商务等融合商业、物流、民生、政务“五位一体”的线下渠道转型模式和技术路径； 线上，通过微信小程序连接村民、政府、银行，打造“数字乡村”综合服务平台，促进金融与村民生产、生活、消费等深度融合。

龙岩农信社与腾讯云联合推出的“远程银行”是“普惠金融福农站”的重要功能组成部分，已成为福建省普惠金融改革可复制的创新成果，可在全省推广。

龙岩农村信用卡样本

根据监管部门的合规要求，并非所有金融业务都可以通过手机银行、网上银行解决。

通过“远程银行”，金融机构可以突破空间和时间的限制，在符合金融合规“异地双录”监管要求的前提下，形成新的业务渠道，同时也成为银行网点、手机银行、网上银行等渠道的重要补充。

对于龙岩地区来说，“远程银行”使以前需要线下办事的业务完全互联地在网上办理，解决了山高路长、出行效率低、外来人口多、缺乏服务的问题。的金融服务。 缺席问题大大缓解了无法办理线下交易的问题。 特别是疫情、洪涝灾害期间，普惠金融服务全面启动。

比如本文开头提到的林家伟，2021年初前往非洲坦桑尼亚出差，他通过朋友圈看到龙岩农信推出了“远程银行”服务，并提交了自己的信息。带着尝试的心态提出要求。 驻村财务助理经过调查、了解、沟通，通过远程银行为他办理了10万元贷款。

另一个案例是，常年在印尼的华侨涂先生经营着一家外贸公司。 由于疫情影响和规模化生产的需要，他通过龙岩农信社“远程银行”云合同成功签约70万元贷款，资金问题轻松解决。

还有大量在外地做生意或工作的龙岩人，以及因紧急情况不方便前往网点的客户。 从农村集体经济股权质押贷款（富谷贷）的授信，到个人经营小微贷款（乐业贷）的免本续贷，以及房产抵押登记手续，均通过“远程银行”解决。

龙岩农信社还创新推出了全国首张林权贷款卡“普惠金融·汇林卡”，以及荣获第五届全国农村中小金融机构称号的农村集体资产股权质押贷款“富谷贷”服务创新优秀案例奖，打造建筑业专业化中心，满足“建筑之乡”特殊金融服务需求，开发漳平水县卡、水县贷等丰富当地农产品或产业的农贷品种和服务特色，进一步延伸便民服务的深度和内涵。

在腾讯云的帮助下，龙岩农信的数字化转型也大大加速。 多人担保贷款的签约时间从3-5天延长至15-30分钟。 最快15分钟即可完成签约，人均工作效率提升10倍以上。 ，成为当地农村金融机构运用金融科技赋能乡村振兴的重要示范项目。

最新数据显示，龙岩农信社“远程银行”目前业务量约9亿元，已服务群众5000余人。 据龙岩地区各银行初步测算，仅考虑客户的往返交通费用，已为客户节省约500万元，符合中央提出的降费让利政策，有利于保护市场主体、稳定经济。

远程银行浪潮

“远程银行”的概念也是近几年才形成的。 2019年11月，中国银行业协会发布《远程银行客户服务及操作规范》，正式明确了“远程银行”的定义：

远程银行（AIR BANK）是由客户服务中心独立设立或改造而成的综合金融服务中心。 具有组织和运营银行业务的功能，利用现代科技手段远程开展客户服务和客户操作。

疫情以来，“远程银行”成为金融科技创新的一大需求，迎来跨越式发展机遇。

2020年2月，疫情刚刚爆发，央行、银保监会等联合发文，要求金融机构在全国特别是疫情严重地区加强线上服务，指导企业和居民办理通过互联网、手机APP等线上方式提供金融​​服务。 。

作为全线上金融服务解决方案，腾讯云虚拟营业厅基于实时音视频、AI等技术，通过“视频柜员”互动，进一步便利信息修改、贷款面谈、公众号法人面谈等需要到营业厅办理的。 业务已搬至线上，并通过双录像、双向传输加密等技术手段，全程留存凭证，解决银行在业务网点服务时空限制问题。合规的前提。

进入2021年，基于金融机构日益增长的远程服务需求，腾讯云升级了基于虚拟营业厅的“远程银行”解决方案，全面融合人工智能、大数据、云计算、实时音视频等产品能力满足银行的需求。 为银行提供更专业的行业解决方案和产品，满足行业在零售数字化转型、网点智慧化转型、金融音视频中平台建设等方面的需求。 其服务对象还覆盖北京银行、福建农信社、上海农商行、深圳农商行等近百家金融机构，极大提升了银行服务质量和效率。

在去年年底举办的首届东西部合作助力乡村振兴高峰论坛上，腾讯云正式推出“益农通”惠农金融服务平台，该平台以智慧大屏+小程序为承载，融合了腾讯云的“益农通”惠农金融服务平台。 “远程银行”以及基于腾讯云产业生态的政务、就业、健康等普惠农民的“金融+”综合服务生态，支持金融机构向农村提供更加便捷的金融服务和多种延伸公共服务为农业、农村、农民发展提供助力。

这也与央行今年3月发布的《关于综合金融支持推进2022年乡村振兴重点工作的意见》相呼应：各县域要积极整合普惠金融、便民服务等资源，提升网点综合能力。

根据央行《金融科技发展规划（2022-2025年）》，金融机构要构建多元化、综合化服务渠道，推动金融服务向云化、移动化转型，打造“无边界”全渠道金融服务能力； 保监会在《银行保险业数字化转型指导意见》中提出，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同，增强对无分支机构地区和客户群的服务覆盖无法到达分支机构，并改善金融服务。 产品和服务的可用性。

可以预见，“远程银行”不仅将成为当前数字化“抗疫”的有力武器，也将成为数字普惠金融发展和金融机构数字化转型不可或缺的重要组成部分。

这股浪潮将会愈演愈烈。