一文讲透基金交易手续费明细！（附支付宝/券商购买基金的手续费差异分析）

一文讲透基金交易手续费明细！（附支付宝/券商购买基金的手续费差异分析）

首先，我们系统回顾一下资金手续费的计算流程。

基金手续费一般分为“交易费”和“操作费”两种。

交易费用是我们买卖基金时产生的，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费；运营费用是基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、托管费和销售服务费。 ，指数许可费。

1、基金交易费用

1、订阅费：

当新基金发行时，会有一段时间向市场筹集资金。这个时期是基金的募集期，我们在这个时期内购买新基金所支付的手续费称为申购费。

新基金募集完募集资金后，将进入封闭期。

封闭期间，基金管理人将募集资金进行投资。休市期间您无法买卖基金，也无法看到基金的上涨或下跌。

2、订阅费：

当新基金的封闭期结束后，即进入开放期。此时购买基金所支付的手续费称为申购费。

一般来说，认购费比例为1.2%，认购费比例为1.5%（默认投资金额小于100万，金额越大费率越便宜，计算公式如下：

让我们举一个简单的例子。

如果我们计划在募集期间花10万元购买一只基金，那么我们的净申购金额应该是10万÷（1+1.2%）=98814元，申购费用为-98814=1186元。

同样，如果我们在开仓期间购买一只认购费为1.5%的基金，花费100元，则实际购买的基金为÷(1+1.5%)=98522元，支付的认购费为1477元。

另外，有些基金末尾会有字母，不同字母的收费方式也不同。常见的有三类：A、B、C。

A类：前端收取订阅费。即申购时收取申购费，赎回时收取赎回费。

B类：后端收取订阅费。即购买时不扣除任何费用，兑换时收取费用。后端申购费用是根据你持有基金的时间长短来确定的，每个基金都不同。一般来说，基金持有时间越长，费用越低。

C类：不收取申购费和赎回费，但收取销售服务费。一般股票基金、指数基金、混合型基金等不会收取销售服务费。基金是否收取销售服务费取决于基金合同。一般来说，销售服务费主要针对一些不收取认购费的债券基金和货币基金。

例如，下面的基金分为A类和C类，每种基金根据其章程收取费用。

3. 赎回费用：

那就是出售基金时支付的手续费。大多数基金的赎回费用根据持有基金的时间长短有不同的收费标准（持有时间越长，赎回费用越低，甚至不收取手续费）。

此外，为了防止投资者频繁操作，证监会要求非货币基金持有时间不超过7天，赎回将收取1.5%的惩罚性利率。这需要我们特别注意。

这一收费规则主要是为了避免频繁的大额赎回，迫使基金管理人减持仓位，影响投资收益。

4. 基金转换费：

顾名思义，就是将基金A转换为基金B。

比如你在选择基金的时候，你选择了一只你非常满意的基金，然后你发现你持有一只基金A，业绩一般，所以你想把基金A换成基金B。可以使用“资金转换”功能。

当然，并不是所有的基金都可以转换，还是要看具体的基金章程（大部分通过第三方软件购买的基金都支持转换）。

转换费用包括两部分：申购费补充和赎回费补充。具体收费标准取决于两只基金每次转换时的申购费率和赎回费率的差异。

2、基金运营费用

这部分费用不像买卖基金的手续费，需要额外支付。它更像是所有基金都需要收取的“隐性费用”，但它直接反映在基金的净值中，因此常常被很多投资者忽视。

1、管理费：

我们把钱交给基金公司代我们投资，基金公司向我们收取的费用就是基金管理费。

目前股票基金管理费为1.5%，指数、债券基金管理费为0.2-0.8%，货币基金管理费不超过0.33%。

计算方法非常简单。假设一年有250个交易日。如果持有基金一年，每日管理费为1.5%÷250=0.006%。

这部分费用将直接反映在基金净值中。也就是说，如果基金今天上涨1%，但是因为管理费的原因，最终展现给投资者的涨幅是1%-0.006%=0.994%。如果基金实际下跌了1%，那么向投资者显示的是下跌了1%+0.006%=1.006%。

2、托管费：

我们买基金的钱不是直接给基金公司，而是给基金托管人（银行、证券公司等）。

托管费从基金资产净值中按比例提取，按日计算累计，月底统一收取。目前的托管费通常低于0.25%，这与基金的规模和类型有关。计算方法与基金管理费相同。

3、销售服务费：

这部分费用用于支付基金营销广告费、促销活动费和销售平台佣金。按前一日基金资产净值的一定比例每日计提，按月支付。

4. 指数授权费：

基金公司使用某种指数开发指数基金时，需要与指数编制公司签署指数使用许可协议，并缴纳指数使用费。这个费用一般都是由基金公司承担，对我们投资者影响不大。

3、支付宝与券商基金申购费率对比

通过网络基金销售平台购买基金是目前的主流操作。常见的互联网平台有天天基金、支付宝等，操作简单，可供选择的基金范围广泛。

目前，互联网平台普遍对基金认购费进行折扣。

以中欧医疗健康组合（应该有很多朋友拿着这个吃得很惨）为例，支付宝手续费如下：

各证券公司认购费用如下（以银河证券为例）：

两者都打折，所以很难区分。

不过，这只是场外基金的认购费。我们来看看现场的资金情况。

指数基金分为场内基金和场外基金。

什么是“市场”？这是一个证券交易所。简单来说，直接在交易所买卖的就是现场交易（需要通过证券公司账户买入），通过其他渠道买入的就是场外交易。

那么同一只基金，场内场外的手续费差异是相当可观的。

我们以上海和深圳为例。

支付宝：

假设我们打算买入10000元，持有一年后卖出。基金价格不变。如果我们在支付宝上买卖的话，申购费是0.12%，赎回费是0.25%，一共37元。

如果在券商处买卖，目前银河证券的ETF佣金为每万只0.6，0.5元起，也就是说总共买卖1.2元。

差异立即显而易见。

不过，除了费率之外，支付宝和经纪商也有各自的优势。证券公司销售的基金种类繁多，资金管理和交易能力高于支付宝。对于有一定基金运作经验的用户来说，证券公司比较适合；而支付宝操作简单，没有太多投资门槛，更适合新手用户。语言可能会更友好一些。

当然，市场内外各有利弊。你还是要考虑很多方面，根据自己的实际情况选择最适合自己的方法。投资有风险，入市需谨慎。

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