长沙银行新名片：中部首家上市“万亿城商行”

长沙银行新名片：中部首家上市“万亿城商行”

9月26日，长沙银行庆祝上市五周年。就在日前，长沙银行宣布资产突破万亿元，成为湖南及中部地区首家在A股上市的“万亿级城市商业银行”，迎来上市五周年。

2015年，长沙银行提出十年发展战略，即“三年翻一番，十年超万亿元，领跑中西部，挺进12强”。 8年后，长沙银行已提前两年实现总资产突破万亿元的目标。

英国《银行家》杂志发布的“2023年全球银行1000强”榜单显示，长沙银行一级资本位居全球银行第186位，较上年上升5位；在所有入围中资银行中排名第186位。位列第 35 位，较上年上升 2 位。

■三湘都市报全媒体记者潘贤轩通讯员滕江江

5年“重建”长沙银行

2018年9月26日，长沙银行在上海证券交易所主板挂牌上市，成为湖南首家上市银行、湖南省最大的法人金融企业。当时，长沙银行资产仅约5000亿元，年收入约130亿元，净利润超过40亿元。在资本市场上，就像是“一点点刚刚露出锋芒”。

五年来，长沙银行一步步持续促发展、增效益、提质量，快速实现跨越式发展。多项经营业绩指标创历史新高，部分经营指标成功翻番。

截至2023年6月末，长沙银行存款总额6166.93亿元，较2018年末3412.02亿元增长80.74%；贷款总额4777.76亿元，较2018年末2044.03亿元增长1.3倍多。截至2023年8月31日，长沙银行总资产10097.56亿元，资产规模突破万亿元，较2018年末的5266.3亿元增长近一倍。可以说，自上市以来，长沙银行用了五年时间“再造”长沙银行。

上市以来，长沙银行营收和净利润保持稳定增长。其中，营业收入从2018年的139.41亿元增长至2022年底的228.68亿元，增长64%；净利润从2018年的44.79亿元增至2022年底的68.11亿元，增长52%。

在规模稳步扩大、盈利能力稳步增长的同时，长沙银行的资产质量也保持优良水平。

回顾历史数据，长沙银行上市以来不良贷款率实现“四连降”。截至2018年末、2019年末、2020年末、2021年末、2022年末，长沙银行不良贷款率分别为1.29%、1.22%、1.21%、1.20%、和1.16%。截至2023年6月末，长沙银行不良贷款率为1.16%，与上年末持平。

上市以来，长沙银行拨备覆盖率不断提高，风险补偿能力不断巩固。截至2018年末、2019年末、2020年末、2021年末、2022年末，长沙银行拨备覆盖率分别为275.40%、279.98%、292.68%、297.87%、311.09 ％ 分别。 2023年上半年，该行拨备覆盖率为313.01%，为上市以来最高，显着高于城商行平均水平。

深入发展县域金融打造新增长极

2022年，长沙银行提出，以最高战略高度集中优势资源，全力以赴推动县域金融跨越式发展。成立县域金融和乡村振兴委员会，印发长沙银行县域金融三年行动计划。县域财政成为打造未来新增长极的“一号工程”战略。

长沙银行在湖南县域全覆盖的基础上，细化经营战略和管理，细化了适合县域市场经营和客户群培育的业务发展模式。根据湖南各县差异化资源禀赋和客户群特点，按照“一行一策”，针对零售客户群、零售贷款、普惠金融等制定有针对性的业务发展策略，打造标杆银行进行业务增长分级，形成可复制的增长模式。通过网格化运营和精细化流程管理，明确县域网点各发展阶段的规定动作，加大代销、智慧工程等批量渠道营销力度，扩大客群。截至2023年6月末，长沙银行县域分行零售客户规模达593.89万户，较上年末增加28.58万户，增长5.06%。

长沙银行围绕县域产业，实施“一县一品”，创新开发蔬菜、粮食、水果、烟叶、油料作物五大类湖南农民快贷，解决农民小额信贷需求。量身定制特色行业信贷项目，推出民宿行业呼啦快贷信贷项目，为平江休闲食品、涟源非金属矿、醴陵等一系列具有鲜明地方县域特色的行业提供专属金融服务解决方案电瓷、麻阳柑橘等，助力该县特色产业发展壮大，为湖南农村振兴注入新动力。截至2023年6月末，该行涉农贷款余额633.26亿元，比上年末增加90.82亿元，增长16.74%。

长沙银行加强与各级政府联动合作，推进“金融+非金融”复合服务，打造“基础金融服务+民生服务+政务服务+便民服务”综合网点，融合“医疗保障救助”模式复制推广至湖南各县网点，与湖南省供销社签订《湖南农业社会化服务联盟四方战略合作协议》，探索新的业务和服务模式；农村“产、供、销”场景。

夯实基础客户基础、创新县域产品、多元化生态场景服务等一系列有效举措，推动长沙银行县域金融多领域开花结果。县域金融业务快速增长，对银行收入的贡献持续加大。截至2023年6月末，长沙银行县域存款余额1910.68亿元，比上年末增加147.26亿元，增长8.35%；全县贷款余额1615.41亿元，比上年末增加192.33亿元，增长13.52%。

零售业务转型持续加速

面对行业内激烈的竞争，推动零售业务转型正成为越来越多银行长期发展规划的重要组成部分。作为城商行零售业务转型的“领跑者”，长沙银行在2015年提出零售数字化转型，2021年进一步确定了“本土化、场景化、数字化、轻量化”的战略路径，零售转型质量和效率持续提升。 ，现已成为一家特色零售银行。

长沙银行围绕“3111”、“2345”客群发展战略，推进工资代付、智慧工程、医保社保代付等批量获客项目，扎实推进网点社区化营销，打造特色客群服务品牌，零售额持续提升。客户规模，为零售业务发展奠定坚实基础。截至2023年6月末，该行零售客户数达1711.7万户，较上年末增加54.83万户，增长3.31%。也就是说，每四个湖南人中就有一个是长沙银行的客户。

长沙银行通过完善产品矩阵、优化流程和系统，树立了产品快捷易用的市场口碑，提升了产品市场竞争力。截至2023年6月末，该行住房抵押贷款余额685.09亿元，比上年末增加25.16亿元，增长3.81%；消费贷款余额633.80亿元，比上年末增加78.05亿元，增长14.04%。信用卡业务坚持深耕当地市场，营造当地用卡环境，交易量持续增长。截至2023年6月末，新发卡14.89万张，累计发卡数量达320.88万张。

长沙银行不断打磨“财富长邦”品牌，提升投资研究和投资咨询能力，培育专业财富管理团队，通过“1+1+N”服务模式为财富客户提供专业的资产配置建议，在市场波动 保障客户资产保值增值，财富管理快速发展。截至2023年6月末，该行零售客户管理资产（AUM）达3659.15亿元，较上年末增加354.30亿元，增幅10.72%；财富客户数量达到110.05万户，较上年末增加12.11万户，增幅10.72%。 12.36%。

截至2023年6月末，长沙银行个人存款余额3044.09亿元，比上年末增加325.30亿元，增长11.96%；个人贷款余额1810.96亿元，比上年末增加90.53亿元，增长5.26%。

全面打造金融科技竞争力

“没有科技就没有金融”，金融科技已成为银行业未来成功的关键。作为省内首家探索科技金融专属模式的金融机构，长沙银行始终将科技金融作为金融服务实体经济的新起点和主阵地。通过战略推进、制度布局、工具创新、场景导向、平台打造，长沙银行科技金融生态不断拓展。

2011年，长沙银行首家科技支行在长沙高新区成立。是湖南省首家专门服务科技型企业的科技分院。

在长沙银行2016年发布的战略发展规划中，科技金融被列为该行四大战略品牌之一。

2023年5月，长沙银行科技金融将开启新征程。随着12年前成立的科技分公司的整合升级，从“全省第一家专业科技分公司”转型为“专业特许经营、事业部制，立足长沙，覆盖全省”随着“长沙银行”的新定位，长沙银行在总分联动的基础上，在经营管理和产业发展“双轮驱动”的组织架构上实现了跨越。

长沙银行还推出创新产品体系——“客e快贷”，为科技型企业建立以信贷服务、投资服务、财务顾问服务为主的全生命周期服务体系，形成“数据贷款”而“人才为本”则是科技金融的特色业务矩阵，“享受贷款”、“知识贷款”、“投资贷款”。

截至2023年6月末，长沙银行科技金融贷款余额353.41亿元，比上年末增加31.71亿元，科技金融业务规模位居全国同业前列。全国城市商业银行。

在金融科技能力方面，长沙银行不断完善基础设施，推广云计算技术和智能工具，应用流程自动化机器人、智能语音等工具支撑业务深度发展。截至2023年6月末，全行自主研发编码人员数量、分级分层独立可控系统数量较上年末分别增长60.00%、55.56%。通过打造“一云、多核”多元化算力，持续推进分布式架构转型，打造多点、多活的长兴云数据中心，滨江数据中心成功荣获“2022年度国家绿色数据中心” ”。

发展金融科技创新内功，也是长沙银行对标“在推动高水平科技自力更生、自力更生方面发挥带头作用、作出表率”的重要举措。该行积极推动数字技术与业务融合，巩固数字赋能效果，坚持科技引领、聚焦自主可控、赋能业务发展、提质精细化管理，有效提升了银行金融服务水平。能力。

科技金融加速发展释放强劲动力，正在成为长沙银行业绩稳定增长的“新引擎”。

长沙银行深化零售业务数字化经营，聚焦大众客群、数字化产品、特定场景的批量化经营。截至2023年6月末，长沙银行手机银行电子银行用户数达1032.44万户，月活跃用户（MAU）达232.63万户。网上银行交易量、快捷支付交易量、微信支付交易量等指标位居全国城市商业银行前列。

不忘初心，推动地方经济发展

资产规模扩张、利润突出的另一面是长沙银行始终坚守“全力服务地方政府、服务实体经济”的初心和使命。成立26年来，长沙银行立足服务湖南区域经济，跨区域布局，逐步向湖南、广东地区拓展和深化。不仅助力了一大批国家和地方重大项目建设，还不断扩大普惠金融服务覆盖面，助力小微企业。企业“攀登、披荆斩棘”，与当地战略大局产生共鸣，实现与当地产业的共生共赢。

作为全行的“压舱石”，长沙银行公司业务稳步推进。 2023年上半年，该行推出重大项目187个，金额249.17亿元，服务湖南省128家上市公司，公司贷款余额2810.31亿元，较上年增加400.54亿元，增长16.62%。上一年年底；企业客户数量达到39.41万户，共服务湖南省产业链、供应链核心企业179家，比上年末增加30家。

成立26年来，长沙银行聚焦重点项目和基地建设，累计提供资金1000亿元支持长沙轨道交通6号线项目、长沙城市建设信息中心、长沙亿达智造小镇、岳麓山国家大学科技城、巴斯夫鄯善长沙基地、中联重科智能产业城、黄骅综合保税区“区港联动”等项目建设。

从推出“稳企纾困二十条措施”到大力实施“暖春行动”，长沙银行全力支持中小微企业和个体工商户发展。截至2023年6月末，该行普惠性小微企业贷款余额554.71亿元，比上年末增加60.45亿元。普惠性小微企业数量70974户，比上年末增加4491户。

长沙银行全力拓展绿色金融业务，立足本土创新产品模式，推出湖南省首单“可持续发展挂钩贷款”、湖南省首单地方法人“碳减排贷款”。截至2023年6月末，绿色金融贷款余额407.62亿元，比上年末增加81.61亿元，增长25.03%。

百舸争流，千帆竞发，乘风破浪，远航。资产迈上万亿新台阶、开启新篇章的长沙银行将锚定高质量发展目标，继续努力、阔步前行，打造“万亿级城商行”新名片银行”，实现“三高四”目标。 “新”美好蓝图，落实“省会强”战略贡献实效。