一级资本充足率垫底A股上市银行 长沙银行高管遭查引多方关注

一级资本充足率垫底A股上市银行 长沙银行高管遭查引多方关注

长沙银行内生盈利动力面临挑战。去年，该行关注类贷款迁徙率同比飙升24.39个百分点，这意味着正常贷款转变为不良贷款的可能性正在加大。

凭借享誉全国的《快乐大本营》和《快乐家庭》，长沙银行（.SZ）以“快乐银行”的定制在同业中脱颖而出也就不足为奇了。然而，这家拥有22年历史的上市城商行最近并不“高兴”。

6月26日，湖南省纪委监委官网发布消息称，根据长沙市委移交的问题线索，经调查，湖南省纪委监委党组成员、副总经理孟刚长沙银行涉嫌严重违纪违法，目前正接受长沙市纪委监委纪律处分。审查并监督调查。

长沙银行当晚发布公告称，相关工作已妥善安排，目前各项业务活动正常进行。上述事项不会对本行日常经营管理和长期稳定发展产生重大不利影响。

这个时机有些微妙——距离其登陆资本市场一周年还有两个月左右。 2018年9月26日，长沙银行挂牌上市，成为湖南省首家A股上市银行、第28家A股上市银行；同时也是湖南省第103家A股上市企业。

虽然上市还不到一年，但以7.99元/股首次发行3.42亿股募资27.34亿元，已超出其能力范围。 《投资时报》研究员指出，长沙银行IPO融资的主要目的是补充银行核心资本，提高初级资本充足率和核心资本充足率。不过，投资时报基于Wind资讯数据对32家上市银行一级资本充足率的统计分析显示，截至2019年3月末，长沙银行一级资本充足率有所下降至9.28%，仅高于监管最低要求0.78个百分点，与中国民生银行一起在A股上市银行中排名垫底。

有趣的是，长沙银行原本拟在IPO时发行10亿股，但IPO前一个月缩水66%，最终导致融资减少52.57亿元。也许是为了弥补缺陷，该银行在上市不到四分之一的时间里就开始计划发行优先股。今年5月，其60亿元优先股发行计划获得监管部门批准，预计年内完成。

盈利能力方面，虽然长沙银行对外传出利好消息，营收、净利润双双增长，但内部盈利动力已显疲态。从数据可以看出，2018年各项盈利指标均出现下滑，资产质量更不容乐观。逾期贷款全线增加，仅需要重组的贷款就大幅增加28.06亿元。在不良贷款双增的前提下，未来继续增长的可能性仍然很大。

从二级市场表现来看，上市首日长沙银行股价较发行价上涨44.06%，随后升至峰值12.45元/股。截至7月19日收盘，其9.1元/股的价格已下跌27%。

长沙银行的资金饥渴还会持续多久，盈利能力和资产质量能否得到改善？针对投资者的部分担忧，《投资时报》研究员向该行发出沟通函，但截至发稿尚未收到回复。

“迷失”的副总统

孟刚是长沙银行的“老人”。

官方资料显示，1970年5月出生于湖南鄢陵。在高学历人士聚集的金融圈，他的函授本科学历显得有些暗淡。孟刚的工作经历也比较普通。曾就职于中国农业银行长沙分行、湖南银行实验银行。从分行行长一步步成为总行副行长，孟刚在长沙银行工作了18年。

具体而言，2001年6月至2005年10月，孟刚担任长沙商业银行（长沙银行前身）湖南银行分行行长； 2005年10月至2014年10月，任长沙银行汇丰分行行长； 2014年10月至2015年8月，任长沙银行人力资源部总经理； 2015年8月至案发前任长沙银行党委委员、副行长。长沙银行现有行长1名，副行长5名。

孟刚升任副总裁后，薪资基本稳定在百万以上。长沙银行年报显示，2015年晋升副行长时的税前薪酬为61.77万元。 2016年、2017年、2018年，孟刚从银行获得的税前报酬分别为130.38万元、133.1万元。元，132.97万元。 2015年与后续年份差距较大的主要原因应该是2015年前8个月孟的薪资仍按部门总经理级别计算。

“资本饥饿”

IPO后不到一个季度，长沙银行已开始推进再融资计划。这种资金“饥渴”在新上市银行中并不多见。

2018年12月10日，该行发布公告称，拟非公开发行不超过6000万股（含6000万股）优先股，拟融资规模不超过60亿元（含60亿元） ）。本次募集资金在扣除发行费用后将全部用于补充其他一级资本，提高资本充足率，支持业务持续健康发展。

今年5月，该计划获得监管部门批准。

根据《资本管理办法》要求，我国非系统重要性银行资本充足率不低于10.5%，一级资本充足率不低于8.5%，核心层资本充足率不低于8.5%。 -1资本充足率不得低于7.5%。商业银行应在2018年底前全面达标。

《投资时报》研究员在统计32家A股上市银行一级资本充足率时注意到，截至2019年一季度末，长沙银行一级资本充足率已降至从2018年底的9.55%提高到9.28%，仅比最低监管要求高出0.78个百分点。

更令人担忧的是，9.28%的数字在A股上市银行中排名垫底。从相关数据可以看出，长沙银行和民生银行一季度末的一级资本充足率均为9.28%。两者均成为A股上市银行一级资本充足率最低的银行。

此外，紫金银行和中信银行的一级资本充足率分别为9.54%和9.57%，在A股上市银行一级资本充足率中排名倒数第三和第四。

在一些业内人士看来，“资金饥渴”是银行长期存在的通病。在当前的市场环境和监管环境下，风险资产蚕食资金的速度非常快。

盈利能力下降

除了资本充足率压力外，《投资时报》研究员在详细拆解长沙银行各项业务数据时还注意到，该行的经营状况也承受着不小的压力。

尽管该行2018年实现营业收入139.41亿元，同比增长14.95%，归属于母公司净利润44.79亿元，同比增长13.94%，但大部分其盈利指标实际上正在下降。

数据显示，长沙银行2018年全面摊薄股本回报率较2017年同比下降2.43个百分点，加权平均股本回报率同比下降1.34个百分点；扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率同比下降2.45个百分点，扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率下降1.36个百分点；总资产收益率同比下降0.01个百分点，净息差同比下降0.22个百分点，净息差同比下降0.22个百分点。

人们还担心资产质量。

长沙银行2018年末重组贷款较期初增加28.06亿元，占比期初增长1.22%；逾期贷款也全线增加，逾期1天至90天贷款较期初增加2.21亿元，逾期90天以上贷款较期初增加8.58%。十亿。

此外，2018年长沙银行不良贷款“双增”，资产减值损失同比大幅增加16.8%。同时，不良贷款余额26.44亿元，较年初增加7.35亿元；不良贷款率为1.29%，较年初上升0.05个百分点。

五级贷款分类中，关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款均有所增长。关注类贷款占贷款总额的比重同比上升2.09个百分点，损失类贷款占比同比上升0.29个百分点。 。

《投资时报》研究员还注意到，五级贷款分类迁徙率中，2018年末长沙银行关注类贷款迁徙率为90.87%，同比提升24.39个百分点，正常贷款转为不良贷款的可能性增加； 2018年末可疑贷款迁徙率为17.2%，同比上升3.62个百分点，这意味着不良贷款转变为损失贷款的可能性也在增加。

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