冒名开卡数千张，银行卡非法买卖产业链的秘密

冒名开卡数千张，银行卡非法买卖产业链的秘密

假名开万张卡如何骗过验证？——揭秘银行卡非法交易“产业链”

新华网广州8月31日电（记者叶倩陈宇轩陈诺）银行卡，原本是私人财产的载体，如今正作为商品在网上公然买卖，并被不法分子利用，成为各类诈骗活动的“保护伞”，其原因何在？

记者调查发现，这背后隐藏着一条购卡、制卡、售卡、使用等“地下产业链”，令人触目惊心，背后暴露出的种种漏洞更是引人深思。

银行卡每张10元，经销商却卖到几千元

今年5月至7月，广东省公安机关破获多起虚假申报、网络买卖、非法持有银行卡案件，缴获银行卡4000余张以及一批U盾、电话卡、身份证等。

5月初，深圳警方破获一起王某、郭某在网上买卖银行卡案件，犯罪嫌疑人自2013年起在网上发布买卖银行卡、身份证的信息，通过快递等方式向全国18个省市销售银行卡、身份证3000余套。

6月初，广州警方将犯罪嫌疑人许某良抓获，查获涉案银行卡200余张。犯罪嫌疑人利用他人身份证在网上购买银行卡，然后将身份证、手机卡、银行卡一同以每套500元至1000元的价格倒卖，牟利。

近年来，网络售卖银行卡犯罪日益猖獗。广东省公安厅经侦局政委黄培富表示：“案件显示，网络售卖银行卡违法犯罪各个环节分工明确，呈现专业化趋势，形成了完整的灰色产业链。”

参与调查的民警吴武强告诉记者，犯罪嫌疑人往往以50元至100元不等的价格从公众手中购买真身份证，然后利用身份证到银行办理银行卡，再以“诚信卡行”、“银行卡”等昵称注册QQ、建立QQ群、发布交易信息，将身份证和银行卡当成一套完整的“产品”，以千元左右的价格倒卖给下游犯罪分子。“国有银行的卡越大，倒卖的价格就越高。”

近年来，公安部门不断加大对网络银行卡非法交易的打击力度，但广东、北京、安徽等地却屡屡破获此类案件，且犯罪嫌疑人利用聊天、社交等网络平台实施作案，手段愈发隐蔽。

设置了这么多障碍，如何才能非法办卡呢？

按照《银行卡业务管理办法》，办理银行卡必须本人亲自办理，为什么别人“代办”就能轻松过关呢？

——“批发”身份证。

据警方介绍，犯罪嫌疑人主要通过购买的方式获取真身份证件。在广东省公安厅专项行动涉案物品展示现场，记者看到，犯罪嫌疑人使用的真身份证件，大多来自城郊或农村的“85后”、“90后”。“他们缺乏身份证件可能被用于违法活动的意识，日常生活中也很少需要使用身份证件，犯罪嫌疑人在一点利益的诱惑下，很容易得逞。”该案负责民警说。

——挂失、核查环节可能存在漏洞。

根据规定，身份证件只能本人使用，一旦本人遗失证件并挂失、办理补办，原证件将失效。记者走访时发现，可能存在连接漏洞。

广州市公安局户籍部门一位负责人表示，如果办事机构安装了身份证识别系统，那么遗失的身份证就会显示出来。但有些系统如果没有及时更新上线，就无法识别，给买卖身份证留下了漏洞。

记者了解到，虽然规定要求申请人携带身份证，但银行似乎对是否是“申请人本人”“无能为力”。广东、安徽等地多起类似案件中，犯罪团伙根据购买的身份证照片，选择相貌、年龄相仿的发卡人员。“专业团伙会进行培训，发卡人员对其身份信息熟记于心，甚至坚称已整容”，相关警员告诉记者。即便被发卡银行发现，发卡人员也常常以“身份证被捡”为借口搪塞。

广州一家国有商业银行的中层管理人员表示，实名制开卡规定的严格程度可能因银行、地区而异，此外部分银行片面追求发卡数量等规模指标的绩效考核政策也在一定程度上导致身份核查环节出现漏洞。

- 申卡无上限，跨行信息不联网。

“帮淘宝攒信用，送50元银行卡。”这样的信息经常在网络上流传，直接领卡也成为一种渠道。安徽大学学生周先生告诉记者，他和同学都收到过“收购各种闲置银行卡”的短信，“开价从50元到400元不等。”

建设银行合肥分行负责人表示，目前个人最多只能申请4张借记卡，超过这个数字，系统就会提示。不过，他同时表示，系统只能获取持卡人在建设银行一家银行的申请记录，银行间信息并不“共享”。

近日，安徽省芜湖市警方破获一个专门在安徽等地进行网络银行卡交易的犯罪团伙，甚至招募年轻大学生办理银行卡，其中姚某就利用其身份证在4家银行办理了银行卡。

电信诈骗成银行卡消费“大客户” 亟待筑牢“防范墙”

银行卡买卖猖獗，为洗钱、行贿、偷税漏税等违法犯罪活动提供了可乘之机，成为近年来电信诈骗的重要“作案工具”。一方面，电信诈骗分子成为银行卡交易的“大客户”，另一方面，诈骗团伙得逞后，立即将诈骗所得资金转移到多张购买的银行卡上，加大了警方侦破和追缴赃款的难度。

据介绍，此类犯罪在以往案件中，多以妨碍信用卡管理罪论处。根据相关法律规定，情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

警方提醒，切勿将身份证转卖给他人，否则可能带来巨大的法律风险，甚至可能招致刑事责任；如身份证遗失，应立即挂失，防止他人冒用。

作为遏制银行卡交易犯罪的第一道防线，相关专家建议，公安机关应建立更加严格的身份证申领、使用、注销制度，减少利用他人遗失身份证办理银行卡再贩卖的可能性。还应尽快完善身份证信息管理系统，通过推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证识别率。同时，规范银行卡申领流程，加强账户管理，实行实名制。

今年以来，为遏制和打击网络银行卡非法交易，人民银行会同工信部、公安部开展了联合打击网络银行卡非法交易专项行动。广东南方律师事务所律师甘贵耕认为，联合打击还应包括为售卖银行卡提供信息传播平台的网络运营商。网站、社交平台应配合公安部门对相关售卖信息进行技术屏蔽，否则应追究其连带责任。

“归根结底，还是要建设社会信用体系。”安徽大学社会学系副教授王云飞对记者表示，应适当提高银行卡特别是借记卡的办理门槛，建立银行间沟通制度。同时，实现各部门信用记录高度共享和互联互通，将恶意办卡等行为纳入社会信用惩戒体系，让“卡贩子”无处藏身。