银行传统车贷逐渐隐退 信用卡分期猫腻多

银行传统车贷逐渐隐退 信用卡分期猫腻多

刚刚结束的北京6月份机动车摇号中奖率高达137:1，让很多人再次感到失望，很多中奖的消费者希望“一鼓作气”买到一辆好车，而资金有限的消费者自然倾向于贷款购车。

《证券日报》记者近日走访北京多家银行网点和4S店发现，传统银行汽车贷款正逐步“退场”，取而代之的是信用卡分期贷款。记者发现，目前不少4S店与银行都有合作关系，不少汽车品牌也开设了自己的汽车金融公司。在4S店购车的客户，既可以通过信用卡分期付款，也可以直接向汽车金融公司申请贷款，但汽车金融公司的利率通常略高于同期银行贷款利率。

当被记者问及传统银行车贷业务为何逐渐淡出市场时，业内人士表示，北京实行摇号限购政策，导致购车者远不如以前，而且传统车贷在贷款额度、审批流程等方面要求更为严格，手续较为复杂，购车者办理起来十分麻烦；对于银行而言，办理此类业务需要银行耗费大量的人力物力，最终利润并不多。因此，现在银行不是很愿意做这种业务，信用卡分期付款、汽车金融逐渐成为当前车贷市场的主流。

部分银行取消传统汽车贷款

近日，记者走访银行网点发现，部分银行已不再有传统的车贷业务，目前各大银行都在推广一种新的车贷方式——信用卡分期付款。

记者来到建行一家支行，当他表示想咨询车贷业务时，该行客户经理却告诉他：“我们银行现在不做此项业务了，你可以去4S店了解一下还有哪些银行做车贷业务。”

同样，当记者来到位于北三环的工行、招行、北京银行的一家支行时，被告知“我们现在不做车贷了，都是信用卡分期。一方面，车贷会占用信用额度，银行批准的信用额度比较有限，就连之前很火爆的房贷也被不少银行压缩了额度。另一方面，传统车贷手续相对复杂，利率也比较高，吸引力不大。”

调查中记者还注意到，同一品牌不同车型的分期服务费率也存在差异，而且，同一汽车品牌的不同4S店，信用卡分期贷款利率也可能存在差异。

记者来到安立路一家起亚4S店，工作人员热情地向记者介绍不同系列的汽车。记者称想买15万到20万元之间的车，询问目前优惠情况时，工作人员向记者介绍了一款智跑系列。他告诉记者：“厂家和建行有定点合作，所以用建行信用卡分期付款有优惠，1年期免手续费和利息，2年期、3年期免手续费，但利息是贷款额的6%和10%。”记者发现，不同网点4S店2年期利率不一样，另两家起亚4S店2年期利率分别为7%和8%，其中一家还要求额外预付1000元现金。”

一家4S店的工作人员告诉记者，具体车型不同，各厂家每月的补贴也不同，所以分期付款的费用也不同。“我们有自己的起亚金融公司，也有和建设银行合作的信用卡分期付款业务，我们会根据每个人的情况，推荐合适的。”

当被问及需要提交什么材料时，不同的4S店给出了不同的答案。一家4S店的销售人员告诉记者：“需要近半年的工资流水，还需要开通手机银行账户，填写一些相关表格。”另一家4S店销售人员表示，提供工资流水、社保卡就可以了。如果客户群体是公务员、国企、事业单位，贷款审批效率会更高。

在招商银行某支行，该行客户经理建议记者选择办理信用卡购车分期服务——先办理招商银行信用卡，再办理“购车易”。银行会根据持卡人的信用状况提高信用卡分期额度，满足持卡人在指定经销商处分期购买指定品牌汽车的需求。持卡人只需承担一定的手续费，即可按月分期偿还购车款。同时，不同的汽车经销商还会不定期推出各种促销活动，降低或减免分期手续费。

小心车贷陷阱

贷款买车并不是什么新鲜事，这种“先享受，后付款”的方式在整个汽车市场非常普遍，不少银行与各品牌汽车4S店合作，不时推出“零利息”购车服务。

记者发现，免息贷款、保险、代办牌照……这些看似划算的优惠，其实附带的条件和费用往往比实际购车贷款还要多。

据悉，目前信用卡分期购车的优惠主要有两种：一是银行与车商合作，针对部分车型提供“零利息、零手续费”购车优惠，与全额购车相比，消费者不需要支付任何额外费用；二是针对部分车型以“零利息、低手续费”购车，消费者需支付一定的分期手续费。

“免息”不代表“免费”。“零息贷款”的利息都是从汽车厂商或者经销商的口袋里掏出来的。表面上看，消费者得到了优惠，但仔细算一算，往往会发现所谓的免息并不免费，成本最终还是转嫁到了消费者身上。比如银行信用卡分期贷款，虽然月供无息，但消费者在办理分期付款服务时，需要支付一笔手续费。这笔手续费很玄乎，它不仅包括车贷利息，还包括经销商办理按揭业务的利润。此外，消费者在参加“免息”活动时，所购车型大部分只能按照厂商建议价付款，无法再享受新车优惠价。事实上，部分车型的免息金额可能还低于车价上的优惠。

一位曾在4S店办理过分期贷款的车主告诉记者，自己在贷款买车时经常遇到被强行推销车险的问题。他还表示，要注意合同中是否存在“不公平条款”，尤其是付款方式、保修期限等是否符合行业惯例。（彭岩）