郑州银行金融科技已形成“三委员会、一部门”架构

郑州银行金融科技已形成“三委员会、一部门”架构

《移动支付网》作者薛小义：近年来，业务数字化已成为银行的共同选择。 在数字化进程中，如何通过组织机制的调整和改革来适应业务发展的新需求，是银行面临的新问题之一。

工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行、招商银行等多家银行开始调整组织机制。 不仅如此，大量中小银行也在从不同角度调整组织机制，以适应数字化业务需求。

比如郑州银行。

信息技术人员占比4.55%，人才从三方面布局

人才是银行开展业务的基础之一。

郑州银行近日发布的半年报中披露，上半年信息技术人员数量为245人，较上年末增长13.95%，占全行信息技术人员的4.55%。从业人员总数，比上年末增长0.52个百分点。

对比近年来郑州银行信息科技人员及其占员工总数的比例变化可以看出，其信息科技人员总数和比例基本呈增长趋势，但也有小幅波动。 2019年增速最快，2020年至今增速有所放缓，短期甚至可能出现下滑。

在人才方面，郑州银行主要注重构建创新体系、加快人才培养、加强对外合作。

在创新体系方面，郑州银行由首席信息官兼任创新业务总监。 从创新全流程角度进一步优化创新体系，建立创新管理机制、权责对等的创新考核奖励机制，激发员工创新工作热情； 同时，加强技术与业务融合，加速创新输出，构建“灵敏创新+稳健创新”双轮驱动的创新模式。

在人才培养方面，郑州银行一方面是“内部”，另一方面是“外部”。

针对全行员工，郑州银行对各级人员开展能力提升培训，提高人才梯队能力建设； 重点抓好后备干部培训和二级分行行长能力提升培训，持续提升干部整体素质、管理能力和风险控制能力。 升级在线学习平台：升级鼎学园在线学习平台，完善功能模块，扩容覆盖所属机构员工； 开展企业、零售、运营等条线专业技能提升培训，提升条线团队专业能力。

在人才引进方面，郑州银行实施“猎鹰计划”，引进投资银行、风险管理、信贷审批、人力资源等领域高端人才； 实施管理培训生计划，招收重点大学大学生； 构建“人才库”，优化人才结构。

对外合作的关键包括大数据等技术。 上半年，郑州银行尝试与互联网科技巨头合作。 通过差异化合作，共同打造产品、共同控制风险、共同运营，实现数据共享、渠道共享，增加边缘客户触达。

除了人才之外，郑州银行上半年还加大了金融科技组织架构的调整力度。

金融科技成立“三委一司”

笔者对比了郑州银行年报中披露的组织架构变动情况。 目前，郑州银行金融科技相关部门包括三委一司（以下简称“三委一司”）。

其中，今年上半年新增数据管理委员会。 从这个角度来看，上半年郑州银行调整金融科技组织架构的关键是加强数据管理和统筹规划。

具体业务层面，郑州银行加大了机构业务、惠农业务等相关专业机构的调整力度。

机构业务方面，郑州银行已逐步在全行配备专职机构客户经理； 同时，在总分行建立机构客户目标群体三级联动和营销流程管理机制，强化机构业务精细化管理。

在金融惠农方面，郑州银行将分支机构拓展至农村乡镇，开展惠农服务网点建设； 同时，拓展线上服务渠道，为城乡居民打造全方位、多层次、立体化的服务网络。

值得一提的是，郑州银行已成立“渠道管理部”，加强客户服务渠道管理。 对于当前的银行业来说，数字化渠道的作用越来越重要。

微信银行用户增长最快，增速达16.25%

郑州银行在半年报中也披露了线上渠道的进展情况。

目前，郑州银行个人网上银行已实现账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡服务等功能。 截至报告期末，个人网上银行新增用户15.21万户，同比下降27.25%； 个人网上银行客户总数194.12万户； 企业网上银行签约客户近4.5万户。

手机银行可以为用户提供金融和生活服务：金融服务包括手机号码转移、金融超市、保险超市、信用卡、个人贷款等； 生活服务涵盖日常支付、油卡充值、慈善捐赠、交通、外卖等生活生态。

截至报告期末，郑州银行手机银行新增用户28.71万户； 累计开户数224.28万户。

微信银行可提供多种线上功能，包括个人账户余额查询、交易明细查询、免费账户提醒、网上信用卡申请等。截至报告期末，微信银行卡关联客户数量为158.1万。

对比上半年郑州银行主要线上渠道的用户变化，微信银行用户增长最快，且微信银行嵌入微信生态圈。 与其他线上渠道相比，微信银行对于用户来说更加便携，不需要下载专门的App或携带专门的网银设备等，这在一定程度上可以说明轻量级线上渠道未来的发展空间。

在渠道协作方面，视频银行实现了与手机银行、网银渠道的融合，提供审阅、咨询、指导等服务场景，上半年累计服务客户1.1万次。